{"id":3546,"date":"2023-06-29T04:00:29","date_gmt":"2023-06-29T04:00:29","guid":{"rendered":"https:\/\/financialred.com\/?p=56900"},"modified":"2023-06-29T04:00:29","modified_gmt":"2023-06-29T04:00:29","slug":"pias-cuantos-impuestos-pagas-por-tu-ahorro-a-largo-plazo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/2023\/06\/29\/pias-cuantos-impuestos-pagas-por-tu-ahorro-a-largo-plazo\/","title":{"rendered":"PIAS \u00bfCu\u00e1ntos impuestos pagas por tu ahorro a largo plazo?"},"content":{"rendered":"\n\n<div class=\"kk-star-ratings kksr-auto kksr-align-left kksr-valign-top\"\n    data-payload='{&quot;align&quot;:&quot;left&quot;,&quot;id&quot;:&quot;3546&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;default&quot;,&quot;valign&quot;:&quot;top&quot;,&quot;ignore&quot;:&quot;&quot;,&quot;reference&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;class&quot;:&quot;&quot;,&quot;count&quot;:&quot;0&quot;,&quot;legendonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;readonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;score&quot;:&quot;0&quot;,&quot;starsonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;best&quot;:&quot;5&quot;,&quot;gap&quot;:&quot;5&quot;,&quot;greet&quot;:&quot;Rate this post&quot;,&quot;legend&quot;:&quot;0\\\/5 - (0 votos)&quot;,&quot;size&quot;:&quot;24&quot;,&quot;title&quot;:&quot;PIAS \u00bfCu\u00e1ntos impuestos pagas por tu ahorro a largo plazo?&quot;,&quot;width&quot;:&quot;0&quot;,&quot;_legend&quot;:&quot;{score}\\\/{best} - ({count} {votes})&quot;,&quot;font_factor&quot;:&quot;1.25&quot;}'>\n            \n<div class=\"kksr-stars\">\n    \n<div class=\"kksr-stars-inactive\">\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"1\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"2\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"3\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"4\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"5\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n    \n<div class=\"kksr-stars-active\" style=\"width: 0px;\">\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n                \n\n<div class=\"kksr-legend\" style=\"font-size: 19.2px;\">\n            <span class=\"kksr-muted\">Rate this post<\/span>\n    <\/div>\n    <\/div>\n\n<p><strong>Los PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistem\u00e1tico con una f\u00f3rmula de ahorro a largo plazo alternativa a los planes de pensiones. Entre las ventajas de este producto est\u00e1 su fiscalidad. Te descubrimos c\u00f3mo tributan os PIAS<\/strong>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">Los seguros de ahorro fueron los productos financieros que m\u00e1s crecieron el a\u00f1os pasado. Cada vez son m\u00e1s <strong>los ahorradores que buscan alternativas a los planes de pensiones<\/strong> para cumplimentar su jubilaci\u00f3n. Teniendo en cuenta el perfil conservador del ahorrador espa\u00f1ol, <strong>es normal que los PIAS encajen a al perfecci\u00f3n con su cartera<\/strong>. Si es que adem\u00e1s cuentan con ventajas fiscales si se mantiene la inversi\u00f3n y despu\u00e9s se recupera en forma de renta.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-4470 size-full\" title=\"Fiscalidad de los PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistem\u00e1tico\" src=\"https:\/\/financialred.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/fiscalidad-de-los-pias.jpg\" alt=\"Como tributan los PIAS \" width=\"500\" height=\"333\" \/><\/p>\n<h2>C\u00f3mo funciona un PIAS<\/h2>\n<p>Los\u00a0<strong>planes de ahorro sistem\u00e1ticos\u00a0<\/strong>son en realidad\u00a0<strong>un seguro de ahorro<\/strong>, de forma se pueden definir como <strong>un plan de ahorro articulado en torno a un seguro de vida.<\/strong> De esta forma, los titulares se comprometen a realizar una serie de aportaciones peri\u00f3dicas o \u00fanicas durante la vida del contrato. A diferencia de otros productos, estas aportaciones se cargan directamente como un recibo sobre la cuenta, de forma que se est\u00e1 generando un recibo de ahorro y no de gasto.<\/p>\n<ul>\n<li><strong style=\"font-size: 18px\"><a href=\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/fiscalidad-planes-de-pensiones\/\">Fiscalidad de los planes de pensiones\u00a0<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Antiguamente, la rentabilidad de los PIAS estaba 100% garantizada, as\u00ed como el capital invertido. <strong>Hoy en d\u00eda solo los PIAS m\u00e1s sencillos y conservadores trabajan de esta forma<\/strong>. De hecho, ya hay muy pocos que garanticen el total de la inversi\u00f3n.<\/p>\n<p>Este producto s<strong>e ha modernizado para tratar ofrecer rentabilidades superiores que le permitan hacer frente a fondos de inversi\u00f3n <\/strong>o\u00a0planes de pensiones. La forma de hacerlo es estructurar las aportaciones que realices en torno a cestas de fondos de inversi\u00f3n, entre otras cosas. A efectos pr\u00e1cticos, son como los unit linked del sector asegurador, solo que revestidos de una carcasa que es el PIAS, lo que cambia algunas cuestiones como la posibilidad de traspasos.<\/p>\n<p>Y es que, como ocurre con los fondos de inversi\u00f3n y los planes de pensiones,\u00a0<strong>podr\u00e1s traspasar tus ahorros de un PIAS a otro sin tener que tributar por el rendimiento acumulado.\u00a0<\/strong>En otras palabras, son un producto que permite diferir el pago de impuestos.<\/p>\n<p><strong>El dinero aportado al PIAS tiene ciertas ventajas fiscales, pero solo si se cobra en forma de renta vitalicia<\/strong>\u00a0(luego ampliaremos informaci\u00f3n) y han pasado por lo menos 5 a\u00f1os desde la primera aportaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Esto no quiere decir que no se pueda retirar\u00a0el dinero del PIAS\u00a0antes de un\u00a0lustro. Y es que,\u00a0<strong>una de las caracter\u00edsticas de los PIAs y ventaja frente a los planes de pensiones estriba en que el dinero se puede recuperar en cualquier momento\u00a0<\/strong>si nos hace falta el dinero o si simplemente queremos invertirlo en otro lugar\u00a0Lo \u00fanico que ocurre es que, si se hace antes de los cinco\u00a0a\u00f1os se perder\u00e1n <strong>los incentivos fiscales del PIAS<\/strong> que explicamos en el siguiente apartado donde abordamos la<strong>\u00a0tributaci\u00f3n de los planes de ahorro<\/strong>.<\/p>\n<p>Eso s\u00ed, hay que tener cuidado porque muchos PIAS se estructuran a largo plazo y si retiras el dinero o traspasas antes de tiempo, puedes perder parte del capital que has ido ahorrando con el tiempo.<\/p>\n<h2>\u00bfSe puede desgravar por un PIAS?<\/h2>\n<p>Las<strong> aportaciones realizadas a un PIAS no permiten desgravar en la declaraci\u00f3n de la renta.\u00a0<\/strong>En este caso, ocurrir\u00eda como con un fondo de inversi\u00f3n o cualquier otro producto de inversi\u00f3n al uso, donde no hay ventajas fiscales para el dinero que se va depositando. La cosa cambia en el momento del rescate, pero solo si se cumplen ciertas condiciones que vamos a ver a continuaci\u00f3n.<\/p>\n<p><strong>Lo que s\u00ed podr\u00e1s hacer en cualquier momento es cambiar de un PIAS a otro sin coste alguno,<\/strong> salvo que hayas firmado alg\u00fan tipo de compromiso de permanencia.<strong> Lo que no podr\u00e1s hacer es traspasar tu PIAS a un plan de pensiones y viceversa, y tampoco a un PPA<\/strong>. Desde un punto de vista operativo y fiscal, solo se permite llevar tu dinero a un producto igual al que contrataste.<\/p>\n<p>Esto es algo que aplica a los PIAS y a cualquier otro producto de inversi\u00f3n. Las ventajas fiscales solo funcionan si se traspasa al mismo tipo de activo.<\/p>\n<h2>Ventajas fiscales de los PIAS<\/h2>\n<p>Como ocurre con buena parte de los\u00a0<strong>productos de ahorro para la jubilaci\u00f3n<\/strong>, los\u00a0<strong>PIAS\u00a0est\u00e1n sujetos a beneficios en la declaraci\u00f3n de la renta,<\/strong>\u00a0si bien no a trav\u00e9s de las aportaciones. Como ya hemos apuntado,\u00a0<strong>el dinero que se invierta mensual o anualmente no desgravar\u00e1 ni permitir\u00e1 reducir la base imponible<\/strong>, algo que s\u00ed ocurre con los planes de pensiones.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/financialred.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Como_tributan_los_pias_en_el_irpf.jpg\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-6116\" src=\"https:\/\/financialred.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/Como_tributan_los_pias_en_el_irpf.jpg\" alt=\"Cuantos Impuestos pagas por los PIAS\" width=\"500\" height=\"333\" \/><\/a><\/p>\n<p>Lo primero que debemos saber es que,\u00a0<strong>la prima m\u00e1xima anual no podr\u00e1 superar los 8.000 euros anuales<\/strong>, independientemente de lo obtenido en planes de pensiones y otros productos similares. Adem\u00e1s,\u00a0<strong>la suma de todas las primas acumuladas no puede superar los 240.000<\/strong>\u00a0euros.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify\"><strong>Las ventajas fiscales de los PIAS<\/strong>\u00a0se centran en el momento del rescate, cuando se cobra el dinero acumulado m\u00e1s las ganancias obtenidas. En este sentido, e<strong>xisten dos formas de percibir el dinero: en forma de renta vitalicia,<\/strong> es decir, mes a mes,<strong> o recuperarlo todo de golpe<\/strong>. Cada una tributa de forma diferente. Es decir, dependiendo c\u00f3mo y cu\u00e1ndo quieras recuperar tu dinero, pagar\u00e1s m\u00e1s o menos impuestos por el PIAS.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify\">Rescate en forma de renta<\/h3>\n<p><strong>La fiscalidad del plan de ahorro est\u00e1 pensada para que recuperemos el dinero como una renta<\/strong>. De hecho, las ventajas de los planes individuales de ahorro sistem\u00e1tico se centran en este modelo de rescate como renta vitalicia.<\/p>\n<p>Esta renta vitalicia\u00a0<strong>tributar\u00e1 en el IRPF\u00a0<\/strong>como una\u00a0<strong>pensi\u00f3n vitalicia inmediata\u00a0<\/strong>que dar\u00e1 lugar a reducciones fiscales. Quienes opten por recuperar el dinero en forma de renta vitalicia tendr\u00e1n que cumplir una serie de condiciones. La primera es que quien realiza las aportaciones al PIAS, la persona asegurada y el beneficiario del seguro deben ser la misma persona (es tambi\u00e9n lo m\u00e1s habitual). A partir de ah\u00ed <strong>deben\u00a0transcurrir\u00a05 a\u00f1os desde la primera aportaci\u00f3n<\/strong>\u00a0para disfrutar de las distintas reducciones fiscales que se establecen para la tributaci\u00f3n de los planes de ahorro y que depender\u00e1n dependiendo de la edad del cliente en el momento de contratar la pensi\u00f3n.<\/p>\n<p><strong>Este es el porcentaje de la renta obtenida por la que tributar<\/strong>\u00e1 en funci\u00f3n de la edad en el momento del rescate:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify\">\n<li>Menores de 40 a\u00f1os: 40%<\/li>\n<li>Entre 40 y 49 a\u00f1os: 35%<\/li>\n<li>Entre 50 y 59 a\u00f1os: 28%<\/li>\n<li>Entre 60 y 65 a\u00f1os: 24%<\/li>\n<li>Entre 66 y 69 a\u00f1os: 20%<\/li>\n<li>Mayor de 70 a\u00f1os: 8%.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify\">Como se puede observar, <strong>cuanto mayor es la edad, menor ser\u00e1 el porcentaje de renta que deber\u00e1 incluir en el IRPF.<\/strong> Y es que, una persona mayor de 70 a\u00f1os solo pagar\u00e1 por el 8% de la renta obtenida. De esta forma, se incentiva mantener el PIAS el m\u00e1ximo tiempo y rescatarlo cuanto m\u00e1s tarde, mejor, por lo menos a efectos fiscales.<\/p>\n<p>En cualquier caso, recuerda que\u00a0<strong>hoy en d\u00eda es posible transformar cualquier ganancia patrimonial en una renta vitalicia y disfrutar de las mismas ventajas.\u00a0<\/strong>En otras palabras, puedes vender tu casa y recuperar hasta 240.000 euros como renta vitalicia con las mismas ventajas o hacer lo propio con fondos de inversi\u00f3n e incluso acciones. La diferencia es que, en este caso, primero realizas la ganancia patrimonial y despu\u00e9s dispones de seis meses para constituir la renta vitalicia.<\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify\">Rescate en forma de capital<\/h3>\n<p style=\"text-align: justify\">Quienes lo prefieran, siempre tendr\u00e1n la opci\u00f3n de\u00a0<strong>recuperar el dinero del PIAS de golpe,\u00a0<\/strong>pero en ese caso se desvanecer\u00e1n todas las ventajas fiscales de este producto. La tributaci\u00f3n del plan de ahorro en caso de rescate total no diferir\u00e1 de la del resto de productos financieros. Dicho de otra forma, pagar\u00e1s impuestos por los intereses generados como rendimiento de capital mobiliario.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">Para que lo entendamos mejor, los intereses que hayas obtenido a trav\u00e9s del PIAS se integrar\u00e1n junto con el resto de rendimientos del capital mobiliario, como los intereses de las cuentas, dentro de las rentas del ahorro y pagar\u00e1s dentro de las siguientes escalas.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify\"><strong>Base imponible del ahorro en el IRPF:<\/strong><\/p>\n<ul style=\"text-align: justify\">\n<li>Entre 0 a 6.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>19%.<\/strong><\/li>\n<li>Entre 6.000,01 \u20ac y 50.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del\u00a0<strong>21%.<\/strong><\/li>\n<li>Entre 50.000,01 \u20ac y 200.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>23%.<\/strong><\/li>\n<li>Entre 200.000,01 \u20ac y 300.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>27%<\/strong><\/li>\n<li>M\u00e1s de 300.000,01 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>28%<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify\">Esto supone <strong>una diferencia respecto a planes de pensiones y PPA, donde se paga por el total del dinero percibido<\/strong>, no solo por los intereses. Adem\u00e1s, <a href=\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/como-tributa-el-rescate-del-plan-de-pensiones\/\">el rescate del plan de pensiones tributa como rentas del trabajo<\/a> y no como rentas del ahorro. En esto tambi\u00e9n cambia la fiscalidad del PIAS sobre la de los planes de pensiones.<\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify\">\u00bfY si recupero el dinero antes de cinco\u00a0a\u00f1os?<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify\"><strong>La gran ventaja de los PIAS frente a otros productos de ahorro a largo plazo es su ya mencionada<\/strong> <strong>liquidez<\/strong>, de forma que se puede retirar el dinero en cualquier momento en caso de necesidad. <strong>\u00bfQu\u00e9 impuestos habr\u00e1 que pagar en ese caso?<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify\">Cuando se retira el dinero antes de transcurridos 10 a\u00f1os este\u00a0<strong>pasar\u00e1 a integrarse dentro de las rentas del ahorro<\/strong> tributando en funci\u00f3n de tres tramos que dependen del capital total generado.<\/p>\n<p>Estos son los siguientes:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify\">\n<li>Entre 0 a 6.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>19%.<\/strong><\/li>\n<li>Entre 6.000,01 \u20ac y 50.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del\u00a0<strong>21%.<\/strong><\/li>\n<li>Entre 50.000,01 \u20ac y 200.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>23%.<\/strong><\/li>\n<li>Entre 200.000,01 \u20ac y 300.000 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>27%<\/strong><\/li>\n<li>M\u00e1s de 300.000,01 \u20ac, el tipo impositivo ser\u00e1 del <strong>28%<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify\">Ahora que <strong>ya conoces la fiscalidad de los planes individuales de ahorro sistem\u00e1tico,<\/strong> solo te queda decidir si este producto es para ti o no. Recuerda que <strong>no tienes por qu\u00e9 invertir todo tu dinero en un solo producto<\/strong> y que los PIAS pueden ser un complemento m\u00e1s seguro para parte de tu cartera de inversi\u00f3n.<\/p>\n<p><strong>Tambi\u00e9n te puede interesar<\/strong><\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/cobrar-una-herencia-si-no-tienes-dinero-para-pagar-el-impuesto-de-sucesiones\/\">Cobrar una herencia: todo lo que debes saber<\/a><\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/fiscalidad-de-los-seguros-de-ahorro\/\">C\u00f3mo tributan los seguros de ahorro: del PPA al Unit Linked<\/a><\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/fiscalidad-de-los-productos-financieros\/\">Fiscalidad de los productos financieros: as\u00ed tributa tu ahorro e inversiones<\/a><\/p>\n<p>Imagen &#8211;\u00a0401(K) 2013<\/p>\n<p>La entrada <a rel=\"nofollow\" href=\"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/fiscalidad-de-los-pias\/\">PIAS \u00bfCu\u00e1ntos impuestos pagas por tu ahorro a largo plazo?<\/a> aparece primero en <a rel=\"nofollow\" href=\"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\">Declaracion de la Renta<\/a>.<\/p>\n<p\/>Fuente: <a href=\"https:\/\/www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/fiscalidad-de-los-pias\/\" class=\"autohyperlink\">www.bolsamania.com\/declaracion-impuestos-renta\/fiscalidad-de-los-pias\/<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistem\u00e1tico con una f\u00f3rmula de ahorro a largo plazo alternativa a los planes de pensiones. 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Los seguros de ahorro fueron los productos financieros que m\u00e1s crecieron el a\u00f1os<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-3546","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-prensa-especializada"],"publishpress_future_action":{"enabled":false,"date":"2026-05-01 06:15:31","action":"change-status","newStatus":"draft","terms":[],"taxonomy":"category","extraData":[]},"publishpress_future_workflow_manual_trigger":{"enabledWorkflows":[]},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3546","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3546"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3546\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3546"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3546"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hlrnet.net\/sites\/negocios\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3546"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}